東經112°37′、北緯 41°17′的烏蘭察布察哈爾右翼中旗位于內蒙古自治區中部，全年日照充足，當地平均海拔有1700米，年均溫度只有 1.3攝氏度，空氣通透，溫差大，適合優質燕麥的生長。烏蘭察布被譽為“中國燕麥之鄉”，察右中旗燕麥種植面積達到 40萬畝，占整個烏蘭察布的三分之一。

在察右中旗的扶貧攻堅工作中，他們把燕麥作為主導產業來抓。2018年3月初，中國平安“三村工程”啟動，中國平安集團與內蒙古自治區烏蘭察布市人民政府簽訂“三村工程”扶貧戰略框架協議書，內蒙古陰山優麥食品有限公司（以下稱“陰山優麥”）是首批幫扶對象之一，得益于平安在資金和銷售渠道方面的幫助，陰山優麥的經營業績有了較為明顯的改善。

目前平安的“三村工程”在全國范圍內穩步落地，在平安集團總經理任匯川看來，他們希望將自己的經驗總結成一個“公式”，并更有效地去快速復制落地，幫助更多的貧困地區。“平安的扶貧閉環”作為“三村工程”項目中推廣的主策略，從四個維度加以打造：一是注重扶貧同扶志、扶智相結合，培育鄉村致富帶頭人；二是篩選適合當地可持續發展的項目，實現產業造血；三是因地制宜，打造‘一村一品’；四是搭建產銷平臺，擴大扶貧成果；至此，再疊加村醫和村教的幫扶，減少貧困地區人民因病返貧的概率，并提升鄉村下一代的整體素質能力。“這樣的模式，是一個清晰完整的公式，這就是它可以因地制宜在全國推廣的核心之處。”平安集團總經理任匯川稱。 

陰山優麥的蛻變

“車間一共有4層，首先凈糧通過1樓的投料口投入，通過斗士提升機抬升到4樓，在4樓進行刷麥，洗麥的處理...在4樓進行蒸麥，進一步的熟化、軟化燕麥，然后下降到 3樓進行壓片，再下降到2樓對燕麥片成品進行干燥冷卻，最后將成品中的粘片和粉末通過篩選去除，整個生產過程需要三上三下燕麥片才能完成。”7月13日，當筆者一行來到了陰山優麥的車間時，陰山優麥的相關負責人向筆者解釋著燕麥片的整個生產過程。

盧文兵是陰山優麥的掌舵人，這家燕麥種植企業成立于2014年，2015年5月動工興建，一期工程燕麥米生產車間于2016年12月正式投產，二期工程燕麥片生產車間于 2018年4月獲得生產許可證。他看著陰山優麥從0到1、從無到有。目前，陰山優麥已形成年產3萬噸燕麥米、2萬噸燕麥片、2000萬支燕麥餐杯的生產能力。“公司成立之后由于沒有品牌知名度，最大的困難就是資金和銷售。建廠房的時候都是短期貸款長用，資金壓力很緊張。”盧文兵對筆者表示。

平安產險給陰山優麥提供產業扶貧資金，主要用于支持察右中旗的燕麥等農作物的種植和加工。具體的模式是:平安產險通過信用保證保險向內蒙古銀行提供貸款總額70%的風險擔保,陰山優麥和察右中旗扶貧辦分別提供20%和10%的保證金,貸款利息由陰山優麥向銀行支付,平安產險然后再返補陰山優麥貸款利息195.75萬元,陰山優麥具體實施產業化扶貧工作。

“通過信用保證保險、政府、銀行三方風險共擔，幫助帶貧產業發展降低融資門檻，突破信貸難題，為陰山優麥提供‘免息免擔保’的產業扶貧貸款共計6000萬元，（2018年、2019年各放貸 3000萬元），農產品協銷達 1500萬元，并為近20000畝燕麥種植田提供近180萬農險保障，幫助企業通過燕麥種植回收、雇工、分工等形式，帶動貧困戶脫貧。”平安產險相關負責人表示。

據盧文兵介紹，在中國平安的幫扶下，截止今年7月中旬，陰山優麥接的訂單已經達到1100萬，超過去年全年的數量。而燕麥產品銷售量也是逐年遞增，2017年銷售額只有1000萬、2018年銷量翻了三倍，盧文兵估計今年銷量可以達 1個億，明年估計可以達到3個億。

陰山優麥實現從0到1的飛躍發展，與平安推廣的“扶貧保”產業扶貧閉環模式密切相關，例如培育鄉村致富帶頭人，運用科技技術帶動貧困戶脫貧等。

拆解“平安扶貧保”閉環模式

武曉是陰山優麥致富帶頭人的代表。伴隨著“平安扶貧保”在烏蘭察布的落地，武曉的主要工作就是和企業掛鉤的1087戶建檔立卡貧困戶簽訂合同。“我的扶貧工作中是從‘平安扶貧保’進入烏蘭察布開始的，‘平安扶貧保’產前-中-后的扶貧模式，用保險撬動扶貧貸款，帶入科技手段，通過自由銷售平臺形成閉環，打造可持續扶貧模式”。武曉說。

“平安扶貧保”閉環模式,具體而言，產前撬動“免息免擔保”產業扶貧資金。通過貼息，及貼費保證保險的形式，圍繞1個目標產業，實現扶貧資金的“免息免擔保”，降低貧困人口參與的門檻，撬動扶貧資金順暢運行，激發貧困戶的內生動力，即對陰山優麥上述的幫扶方法。

在幫助企業發展產業同時，平安還通過多種方式帶動貧困戶增收，包含設置保底回收價帶動貧困戶進行農業生產、為貧困戶提供用工崗位、貧困戶土地流轉增收等多種方式。

陰山優麥母公司民豐種業是一家知名專業育種企業，通過標準化專業技術，可培育優良燕麥籽種，之后給簽訂扶貧協議的建檔立卡貧困戶無償提供籽種。盧文兵告訴筆者，他們還和貧困戶簽訂了回收價格保護的種植訂單扶貧。2018年他們擴大簽約訂單種植面積，由目前的4萬畝擴大至15萬畝；另一方面，還將燕麥收購價提高至 1.8元/斤，高于市場價格，將市場價格的波動對建檔立卡貧困戶及其他種植戶收益的影響進行保底保護。

在生產過程中，平安的扶貧閉環模式還可以運用“保險+科技”的手段，保證農戶的真實性，確保項目的安全運行。據平安產險相關負責人介紹，平安打造了覆蓋人、財、物的一攬子保險方案，降低參與產業扶貧的建檔立卡貧困戶的經營生產風險，提高生產勞動意愿；其次通過引入區塊鏈、人工智能科技，確保扶貧工作精準到戶，為“信用白戶”地區貧困人口信用體系的建立提供支持。

2018年陰山優麥產業扶貧項目通過“扶貧保”模式撬動3000萬扶貧貸款，帶動貧困戶1087戶，年人均增收約3369元。

除了產前和產中外，在產后這種閉環模式的作用也能發揮到極致，平安產險打造了“平臺類電商開設線上商鋪、垂直類電商完善銷售鏈條、互聯網電商推介會”三大農產品協銷方式，為扶貧農產品直達消費者餐桌，提供全方位解決方案。

這里有三方面的策略：針對已具備獨立品牌及自有銷售渠道的貧困地區農產品，通過平安集團的綜合金融優勢，利用集團電商服務平臺，壹錢包、好車主、金管家等，幫助貧困地區企業搭建市場銷售渠道；聯合農產品垂直農產品電商，平安產險重點選擇還未建立自有銷售渠道和獨立品牌的地方特色扶貧農產品，為其建立完整的種植指引、質檢、加工、倉儲、物流等銷售產業鏈條。此外，通過舉辦農產品產銷推介會，為來自貧困地區的帶貧企業提供展位并搭建其與互聯網電商平臺的對話平臺。

截至目前，利用平安內部和外部電商平臺，協助陰山優麥企業銷售農產品約1500萬元。

金融+科技雙管齊下探索智慧扶貧

平安充分利用“金融”與“科技”的優勢，積極探索“智慧扶貧”。“村官工程”方面，打造了扶貧保、水電扶貧、核心農業企業貸款、扶貧債等多種產業扶貧模式。同時，依托平安自有的人工智能、大數據風控、衛星遙感和無人機等科技力量，從貧困戶身份識別、貧困人口信用體系、標的智能定損，到牲畜信息管理、互聯網協銷農產品。“智慧扶貧”全面深度貫穿“村官工程”，確保扶貧可持續。

“村醫工程”面向村衛、村醫、村民，實施立體化健康扶貧，打通城鄉醫療，依托平安自身的醫療與信息科技資源，通過檢測一體機、刷身份證一秒建立健康檔案、好醫生村醫版APP、云端數據平臺等創新科技，推動優質醫療資源下沉，從硬件、軟件、人員三方面進行智慧升級，切實改善貧困地區基礎醫療環境。

“村教工程”在全國開展智慧小學綜合建設行動，全面啟動“村小升級”、“兩課堂”“村教培訓”“支教行動”“青少年科技素養提升計劃”，面向村小、村教、學生三個層面，實施立體化的教育扶貧工程。同時，依托于平安先進的AI、大數據科技優勢，開發“三村暉”線上智慧教學平臺，建立“縣鄉中心校帶動村小為主、城市名校定向幫扶為輔”的村教生態，全面提升偏遠地區教育水平。

目前，“三村工程”已在內蒙古、江西、廣西、重慶、甘肅、四川、河南、西藏、云南、陜西、湖北、貴州、湖南等13個省市或地區落地實施。截至2019年6月底，“村官工程”累計發放扶貧資金超100億元，直接帶動貧困人口42383人；“村醫工程”已升級鄉村衛生所622所，培訓村醫7282人，開展移動健康檢測車巡診275場，體檢義診覆蓋貧困地區人口超3萬人次；“村教工程”已援建或升級鄉村小學 607所，培訓鄉村教師近5000名，平安智慧小學覆蓋學生已超23萬人。